“2024年，我們持續(xù)深化資產(chǎn)負(fù)債聯(lián)動(dòng)，不斷統(tǒng)籌多目標(biāo)發(fā)展，包括規(guī)模、價(jià)值、效益、速度、結(jié)構(gòu)、質(zhì)量、安全等，公司業(yè)務(wù)形態(tài)進(jìn)一步豐富，整體業(yè)務(wù)保持平穩(wěn)發(fā)展。”在2024年度業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上，中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司”）總裁利明光表示。
據(jù)了解，截至目前，中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司償二代風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)已連續(xù)27個(gè)季度保持A類評(píng)級(jí)，償付能力風(fēng)險(xiǎn)管理能力監(jiān)管評(píng)估持續(xù)位列行業(yè)前位，為維護(hù)金融市場(chǎng)穩(wěn)定、守護(hù)人民群眾幸福生活提供了堅(jiān)實(shí)保障。
防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)是金融工作的根本性任務(wù)，也是金融工作的永恒主題。2025年《政府工作報(bào)告》明確提出要“有效防范化解重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)底線”。作為全球第二大保險(xiǎn)市場(chǎng)的核心參與主體，面對(duì)全球經(jīng)濟(jì)波動(dòng)加劇、金融創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)交織的新形勢(shì)，中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司以行業(yè)頭雁之姿深入貫徹落實(shí)黨中央決策部署，堅(jiān)定不移全面深化改革，緊密圍繞金融安全核心使命，持續(xù)完善風(fēng)險(xiǎn)管理體系、強(qiáng)化科技支撐、深化風(fēng)控合規(guī)文化建設(shè)，以高質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)管理助推公司高質(zhì)量發(fā)展。
從優(yōu)化到躍升的風(fēng)控體系“進(jìn)化論”
健全有效的風(fēng)險(xiǎn)管理體系是保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的根基。在中央加強(qiáng)監(jiān)管防范風(fēng)險(xiǎn)，推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的總體部署下，中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司堅(jiān)持在發(fā)展中防控風(fēng)險(xiǎn)，圍繞償付能力監(jiān)管規(guī)則、資產(chǎn)負(fù)債監(jiān)管規(guī)則等一系列要求，持續(xù)升級(jí)優(yōu)化以風(fēng)險(xiǎn)為本、覆蓋范圍廣、穿透力度大的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，涵蓋保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、信息安全風(fēng)險(xiǎn)、ESG風(fēng)險(xiǎn)等多維度的風(fēng)控要求有效嵌入公司經(jīng)營(yíng)管理各流程、各環(huán)節(jié)，科學(xué)規(guī)范、層次分明、運(yùn)行有效的風(fēng)控體系更趨成熟。
面對(duì)更趨復(fù)雜嚴(yán)峻的內(nèi)外部環(huán)境，中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司不斷深化應(yīng)對(duì)外部沖擊和不確定性的底線思維、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，圍繞主責(zé)主業(yè)，構(gòu)建了健全完備的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急管理體系，持續(xù)提升應(yīng)對(duì)極端風(fēng)險(xiǎn)和外部沖擊的能力，全力維護(hù)金融安全穩(wěn)定。
從全局到末梢的風(fēng)險(xiǎn)定位“晴雨表”
防控金融風(fēng)險(xiǎn)，既要抓末端、治已病，更要抓前端、治未病。中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司始終堅(jiān)守穩(wěn)健的風(fēng)險(xiǎn)偏好，對(duì)標(biāo)國(guó)內(nèi)外最佳實(shí)踐，經(jīng)過十余年的深耕，覆蓋資本、盈利與價(jià)值、成長(zhǎng)、合規(guī)、社會(huì)效益等維度的風(fēng)險(xiǎn)偏好管理體系不斷迭代升級(jí)，風(fēng)險(xiǎn)約束在業(yè)務(wù)品質(zhì)、隊(duì)伍質(zhì)態(tài)、成本管控和長(zhǎng)期價(jià)值中的引導(dǎo)作用不斷凸顯。
面對(duì)分支機(jī)構(gòu)眾多、銷售隊(duì)伍龐大的管理實(shí)際，中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司堅(jiān)持目標(biāo)導(dǎo)向、問題導(dǎo)向，上下聯(lián)動(dòng)、橫向協(xié)作，通過科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量工具和傳導(dǎo)模型，將總體風(fēng)險(xiǎn)偏好有效傳導(dǎo)分解至業(yè)務(wù)管理的各領(lǐng)域、各層級(jí)，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警直達(dá)基層一線，真正實(shí)現(xiàn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的精準(zhǔn)定位，推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)早識(shí)別、早預(yù)警、早暴露、早處置，具有硬約束的金融風(fēng)險(xiǎn)早期糾正機(jī)制逐步構(gòu)建。
從負(fù)債端到資產(chǎn)端的風(fēng)險(xiǎn)防控“聯(lián)動(dòng)閥”
人身險(xiǎn)行業(yè)具有跨周期性，負(fù)債長(zhǎng)久期的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)需要資產(chǎn)配置長(zhǎng)期穩(wěn)定的回報(bào)支撐。面對(duì)行業(yè)發(fā)展階段、客戶需求、利率環(huán)境同步變化的新形勢(shì)，中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司始終將風(fēng)險(xiǎn)防控放在公司重大戰(zhàn)略高度統(tǒng)籌實(shí)施，聚焦核心功能、聚焦價(jià)值創(chuàng)造、聚焦變革轉(zhuǎn)型，全力推動(dòng)資產(chǎn)負(fù)債的有效聯(lián)動(dòng)，著力構(gòu)建資產(chǎn)負(fù)債相向而行的管理模式。通過全周期、精細(xì)化的資產(chǎn)配置風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，推動(dòng)資產(chǎn)端和負(fù)債端的深度協(xié)同，強(qiáng)化成本收益匹配、期限和現(xiàn)金流匹配，為守護(hù)客戶長(zhǎng)期利益筑牢安全屏障。
以高效嚴(yán)密的內(nèi)部控制體系為資產(chǎn)負(fù)債端的持續(xù)健康發(fā)展及高質(zhì)量聯(lián)動(dòng)提供堅(jiān)強(qiáng)支撐。作為中國(guó)企業(yè)內(nèi)部控制規(guī)范體系的第一批踐行者，自2003年上市以來(lái)，中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司經(jīng)過多年實(shí)踐逐步建立起了具有自身特色的內(nèi)部控制體系，內(nèi)控要求覆蓋至經(jīng)營(yíng)管理各個(gè)領(lǐng)域，內(nèi)控審計(jì)連續(xù)18年獲得外部審計(jì)師無(wú)保留意見，成為行業(yè)內(nèi)控實(shí)踐的典范。
從“人控”到“人控+智控”的風(fēng)控手段“新引擎”
全面提升數(shù)智化水平是新發(fā)展階段保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)能力建設(shè)的重要內(nèi)容。在切實(shí)做好金融“五篇大文章”的總體要求下，中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司持續(xù)加大對(duì)智能風(fēng)控的投入，以科技創(chuàng)新為強(qiáng)力驅(qū)動(dòng)，不斷探索大數(shù)據(jù)、人工智能等新技術(shù)在風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域的運(yùn)用,推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管理向精準(zhǔn)化、實(shí)時(shí)化、集約化、智能化躍升。
在銷售風(fēng)險(xiǎn)管控領(lǐng)域，中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司不斷強(qiáng)化對(duì)關(guān)鍵環(huán)節(jié)的治理力度，創(chuàng)新搭建了銷售風(fēng)險(xiǎn)智能預(yù)警系統(tǒng)，通過人工智能與大數(shù)據(jù)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)對(duì)海量業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的挖掘分析，精準(zhǔn)定位高風(fēng)險(xiǎn)行為，及時(shí)防范化解苗頭性、傾向性風(fēng)險(xiǎn)隱患，風(fēng)險(xiǎn)防控的效率大幅提升。
在洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域，深入探索數(shù)字化轉(zhuǎn)型路徑，與中國(guó)人民銀行江西省分行合作建成了洗錢風(fēng)險(xiǎn)態(tài)勢(shì)感知平臺(tái)，通過數(shù)據(jù)量達(dá)25億條的客戶和交易視圖，行業(yè)首家實(shí)現(xiàn)洗錢風(fēng)險(xiǎn)的逐天、逐筆量化，將洗錢風(fēng)險(xiǎn)從遠(yuǎn)觀、模糊、定性的評(píng)價(jià)，跨越提升到“顯微”、精準(zhǔn)、定量的測(cè)算，榮獲全國(guó)首屆“數(shù)據(jù)要素×”大賽分賽區(qū)金融服務(wù)賽道一等獎(jiǎng)。
從線下陣地到流量密碼的風(fēng)控宣教“破圈戰(zhàn)”
可信賴、能托付、有溫度的行業(yè)形象是保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的內(nèi)生動(dòng)力。中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司積極踐行誠(chéng)實(shí)守信、以義取利、穩(wěn)健審慎、守正創(chuàng)新、依法合規(guī)的中國(guó)特色金融文化，始終堅(jiān)守正確的經(jīng)營(yíng)觀、業(yè)績(jī)觀和風(fēng)險(xiǎn)觀，在風(fēng)控合規(guī)意識(shí)內(nèi)化于心、外化于行的實(shí)踐中，不斷彰顯國(guó)有金融機(jī)構(gòu)的責(zé)任擔(dān)當(dāng)。
隨著金融風(fēng)險(xiǎn)的日益復(fù)雜化，非法集資行為成為威脅社會(huì)穩(wěn)定和人民財(cái)產(chǎn)安全的一大隱患。中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司響應(yīng)國(guó)家號(hào)召，積極參與防范非法集資宣傳活動(dòng)。2024年，共組織各類宣傳活動(dòng)超4300次，發(fā)送風(fēng)險(xiǎn)提示短信逾360萬(wàn)條，以多元化、場(chǎng)景化宣教形式，推動(dòng)防范非法集資知識(shí)深入人心。線下，發(fā)揮柜面網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)，通過各類科普宣傳折頁(yè)、樓體滾動(dòng)警示標(biāo)語(yǔ)等，引導(dǎo)社會(huì)公眾警惕身邊非法集資陷阱。
線上，聚焦投融資、養(yǎng)老等非法集資案件高發(fā)領(lǐng)域及區(qū)塊鏈、虛擬幣等新興概念作為噱頭的非法集資活動(dòng)，以“接地氣、有人氣”的防非科普短視頻，實(shí)現(xiàn)線上內(nèi)容強(qiáng)傳播。在第四屆防范非法集資短視頻征集大賽中，榮獲活動(dòng)“最佳組織獎(jiǎng)”，作品《警惕集資陷阱·謹(jǐn)防“錢”途未卜》獲“最佳傳播獎(jiǎng)”。
中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司表示，將始終堅(jiān)持穩(wěn)健、誠(chéng)信、合規(guī)的經(jīng)營(yíng)理念，堅(jiān)定不移貫徹高質(zhì)量發(fā)展和高水平安全良性互動(dòng)的總體要求，扎實(shí)做好風(fēng)險(xiǎn)管理工作，進(jìn)一步深化科技賦能、優(yōu)化體系協(xié)同、強(qiáng)化風(fēng)控屏障，為構(gòu)建穩(wěn)健金融生態(tài)、守護(hù)人民群眾財(cái)產(chǎn)安全貢獻(xiàn)國(guó)壽方案，以卓越的風(fēng)控能力護(hù)航金融高質(zhì)量發(fā)展行穩(wěn)致遠(yuǎn)。
編輯： 仇九鼎糾錯(cuò)：171964650@qq.com
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